近日,公安部经济犯罪侦查局与国家金融监督管理总局稽查局联合召开专题会议,宣布开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击专项行动,全面加强刑事执法与金融监管部门行政执法协调联动,依法严厉查处金融领域“黑灰产”突出违法犯罪,切实保护金融消费者合法权益,坚决维护金融管理秩序,努力以高水平安全护航金融高质量发展。
根据部署,此次行动聚焦贷款、保险、信用卡等重点领域,严打非法存贷款中介、恶意逃废债、代理退保诈骗、反催收组织等违法犯罪活动。会议强调,要强化研判分析和线索延伸,深挖犯罪信息链、资金链、技术链、人员链,彻查犯罪团伙和幕后黑手,以强有力的举措确保集群打击取得实效。
分析指出,当前金融黑灰产已形成分工明确、跨区域联动的产业化链条。前端通过短视频平台、社交网络引流,中端由“法务团队”提供虚假诉讼指导,后端则由数据黑客、运营商“内鬼”非法获取公民信息,甚至与部分律所勾结批量制造虚假证据。例如,部分反催收组织以“征信修复”为幌子,教唆债务人伪造贫困证明、病历等材料,阻挠银行正常催收并骗取利息减免。
以山东济南警方侦破的一起金融“黑灰产”全链条打击的信用卡诈骗案为例,2023年7月,在广发信用卡的牵头协助下,济南警方打掉以湖北一家“征信”公司为首,在全国各地发展代理运营机构、替信用卡欠款人接听电话阻挠银行正常催收的非法组织架构,并在全国首次成功摧毁了包括设计、招募、运营的金融“黑灰产”全链条,抓获公司法人及相关涉案人员共12人,实现了在信用卡金融“黑灰产”打击方面的重大突破,即从过往单案式打击突破了涵盖上下游的全链条打击。
广发信用卡有关专家表示,广发信用卡积极协同有关部门开展打击行动,推出防范、倒查、处置、宣传等一系列打击黑灰产组合拳”,通过深化警银协作、加强行业联动、全力维护金融生态和社会生态的清朗,近年来已成功打击十多起涉及信用卡“黑灰产”的案件。
尽管近年来相关部门多次开展专项整治,但黑灰产仍屡禁不止。根源在于违法成本低、利益驱动强,且部分消费者因缺乏金融常识而轻信“债务优化”骗局。业内人士认为,本次两部门部署打击金融黑灰产强调了要全面深化合作,加强线索移送、联合办案、挂牌督办、定期会商、信息共享等机制,推动形成行政稽查和刑事打击无缝衔接、一体推进的常态化打击整治工作新格局。这种协同模式有望推动解决以往的困境,铲除“黑灰产”滋生土壤。